Guide til valg av billig forbrukslån uten sikkerhet

 

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet der du som låntaker ikke behøver å stille noen form for garanti for lånet. Du trenger altså ikke sette bolig, bil eller båt i pant, og står dermed også økonomisk friere til hva du ønsker å bruke pengene på. I denne artikkelen vil vi forklare alt du trenger å vite om forbrukslån uten sikkerhet.

Hva er et forbrukslån

Et forbrukslån er et lån der låntakere selv bestemmer hva du ønsker å bruke pengene til. Du kan bruke lånet til å pusse opp eller gjøre forbedringer og reparasjoner i egen bolig eller på bilen. Pengene kan også brukes til ferie, reise, innkjøp av større hvitevarer eller uforutsette utgifter. Siden du ikke stiller sikkerhet i personlige eiendeler, vil ikke banken stille spørsmål til bruksområde.

Hvordan sende lånesøknad på nett

I dagens moderne samfunn er det relativt enkelt å sende en lånesøknad, da du kan gjøre dette på nett. Slik kan du søke i flere banker samtidig, og signere låneavtalen med BankID. Det stilles ingen krav om eksisterende kundeforhold i banken, som også forenkler prosessen. En søknad om lån vil bli behandlet av en saksbehandler. Dersom den godkjennes vil du normalt få pengene på konto innen kort tid, som oftest mellom 1–3 virkedager.

Det er mange nettsider som har gode oversikter over forskjellige billige lån som tilbys i Norge;

  • Lån uten sikkerhet – Denne nettsiden har en god oversikt over de fleste forskjellige lån i Norge
  • Komplett Bank – Her kan du søke på flere lån samtidig med en søknad. Du får da flere tilbud med lav rente
  • Guide til forbrukslån – Denne siden har en god oversikt over forskjellige forbrukslån som tilbys på det norske markedet.

Totale kostnader for forbrukslån

Når du søker om et billig forbrukslån uten sikkerhet er det viktig at du også vurderer de ekstra kostnadene. Det er ikke bare avdragene og selve lånet du må betale tilbake. I tillegg til dette vil de fleste banker også kreve et etableringsgebyr når låneavtalen signeres.

Etableringsgebyr

Etableringsgebyret er prisen det koster banken for jobben de gjør med å behandle søknaden din og sette opp en nedbetalingsplan. Beløpet varier fra bank til bank, og betales ved signerig av låneavtalen.

Renter

Videre vil banken kreve renter for lånet ditt. De nominelle rentene du betaler for lånet vil variere ut avhengig av flere faktorer, men ligger som oftest på et sted mellom 5 % og 25 %. Den effektive renten viser derimot lånets totale kostnader, da denne inkluderer både den nominelle renten og gebyrer og avgifter. 

Lånegrense

Lånegrensen er hvor mye du kan låne. Faktisk tilgjengelig lånebeløp avhenger av flere faktorer, men ligger i gjennomsnitt mellom 5 000 og 600 000 kroner.

Krav til søker

Selv om det ikke stilles noen krav til bruksområdet for lånet, stilles det enkelte krav til søkere for å få innvilget et forbrukslån. Alle banker gjør en kredittsjekk av søkere før de innvilger lån. Dette er for å se hvor betalingsdyktig du er.

Alle som søker om forbrukslån, må blant annet:

  • Være minst 18 år. Mange banker har høyere aldersgrenser på 20, 23 eller 25 år
  • Ha en fast årlig inntekt på minst 120 000 til 250 000 kroner
  • Være norsk statsborger eller ha bodd i og skattet til Norge de tre siste årene
  • Ikke ha betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker

Faste utgifter og betjening av forbrukslån

Banken tar også hensyn til dine faste utgifter når de vurderer lånesøknaden din. Hvilke utgifter du har til bolig, livsopphold og betjening av eksisterende gjeld er med på å avgjøre lånets betingelser.

Bankene kan ikke innvilge lånebeløp som overstiger fem ganger din årlige bruttoinntekt. Det vil si at om du allerede har eksisterende lån, får du kun godkjent søknader om et mindre lånebeløp enn dersom du er helt gjeldfri. Vær oppmerksom på at ubrukt kredittramme på kredittkort også teller som gjeld. Derfor lønner det seg ofte å avslutte kredittkortavtaler før du søker om forbrukslån, spesielt om du har flere enn ett.

Nedbetalingstid på forbrukslån

Felles for alle forbrukslån er at lånet må nedbetales i sin helhet innen maksimalt fem år. Forbrukslånet har likevel en relativt fleksibel nedbetalingsplan innenfor denne rammen. Du akn selv velge hvor mye du ønsker å betale i måneden, samt hvor lang tid du ønsker å bruke på nedbetalingen.

Dersom du velger en kort nedbetalingstid vil de månedlige avdragene være høyere, men lånets totale kostnader reduseres. Det lønner seg derfor å velge den korteste nedbetalingen din økonomi kan håndtere.

Sammenlign tilbud

Når du har bestemt deg for å søke om forbrukslån uten sikkerhet, er det viktig at du setter deg godt inn i betingelsene banken tilbyr deg. Konkurransen for kunder er stor mellom bankene, så det lønner seg å sammenligne lånetilbud før du bestemmer deg.

Med en sammenligningstjeneste på nett kan du lettere finne det beste og billigste forbrukslån for deg. På denne måten kan du sende én søknad, så vil du få opp tilbud fra flere banker gjennom samme nettsted. Dette gjør det både oversiktlig og enkelt for deg å finne fram til det billigste tilbudet for deg.

Ryddig økonomi er en forutsetning for forbrukslån

Du må ha en god og ryddig økonomi for å kunne ta opp et forbrukslån. De høye rentene på denne typen lån gjør det dyrere enn lån med sikkerhet. Gjør deg derfor opp en mening om hva det er du trenger penger til på forhånd. Det er også viktig at du ikke låner mer enn du trenger for å unngå mislighold.